積立投資を続けていく上で超重要な信託報酬・コストのお話し

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積立投資は、長期で信託報酬が安いETFやインデックスファンドをコツコツと積み立てていく投資方法です。

 

積立投資に限った話ではありませんが、基本的に投資において信託報酬や手数料というコストは長期になればなるほど非常に重要な要素になってきます。

 

せっかく投資で利益が出そうだったとしても、手数料が高ければその分リターンから引かれてしまうことになるので投資の収益に直結する問題です。

 

何をやるにせよ、手数料が掛かるってあまりいい思いはしませんよね？

 

もしかすると投資に手数料という考えが浮かばない方もいらっしゃると思いますが、投資を長期で続けていく限りはこの手数料という問題はついて回ります。

 

しっかりと考えておきましょう。

積立投資で利用する金融商品の中に、投資信託という金融商品があります。

 

投資信託を購入して長期で積み立てていく場合のコストとしては、購入手数料、信託報酬、解約手数料などがありますが、長期であればあるほど重要になってくるのは信託報酬です。

 

これらの手数料については各投資信託の運用会社や販売会社などの金融機関によって異なっていますので、一概にはいくらという数字はありません。

 

どの金融商品をどの金融機関で購入するのか、その際の手数料はどの程度なのかしっかりと確認しておくことをお勧めします。

 

 

投資信託全体で見たときに、最大で3％程度の手数料が掛かります。この3%という数字をどう思われますか？

 

積立投資を行う上で、この3%という手数料は高すぎます。話になりません。

 

例えば、100万円から積立投資をスタートしたとすると、既に97万円からのスタートしているのと同じことですから。

 

この3万円、もったいなさすぎますよね？

 

こんな金融商品は積立投資には使えません。いや、使いません。

 

 

しかし、現在は販売手数料を無料にしている販売会社があります。積立投資にはこういう金融機関を使うといいでしょう。

 

また、投資信託の信託報酬も、0.2%前後というかなり安い投資信託が出そろってきています。

 

積立投資の環境としては、一昔前から比べるとはるかに良くなっています。間違いありません。

その投資信託は、インデックスファンドとアクティブファンドに大きく分けることが出来ます。

 

全体的な傾向としては、アクティブファンドが手数料が高く、インデックスファンドが手数料が安いです。

 

では、手数料が高いアクティブファンドの方が儲かるかというと、必ずしもそうではないのが難しいところです。

 

中には儲かっているアクティブファンドもあるのですが、平均するとインデックスファンドの方が成績が良いことが多いです。

 

これは、積立投資において信託報酬や販売手数料等のコストはリターンを引き下げる要因にしかなり得ないからです。

 

信託報酬が高いアクティブファンドは、スタートの時点から不利なのですね。

 

ですので、積立投資を行うのであれば信託報酬や販売手数料といったコストに関してはしっかりと考えて、平均してリターンが上がりやすいインデックスファンドやETFを中心に積立投資を考えるのが良いです。

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