NISAで購入する商品は運用実績が良ければ良いというものではない

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投資をして得た利益や配当金に対して税金がかからず丸ごと受け取ることができるNISAは、たくさんの投資家から注目されている投資取引制度です。

 

非課税になるのは年間120万円までという制限がついていますが、少額で投資をしてみたいなという人にとっては十分な金額で徐々に人気が出てきている制度です。

 

 

そのNISAを利用する場合、通常の投資同様自分で金融商品を選んで購入しなければなりません。

 

これまで投資の経験がない初心者投資家にとってはどんな銘柄を選べばよいのか右も左も分からないことが多く、迷いながら試行錯誤して銘柄選びをすることになります。

 

そのうえで参考になる指標の一つとして、過去の実績を数値で表している銘柄ごとの成績があります。

 

 

過去30年ほどの長い期間における統計に基づき、1年以内の利益率は3％とか、3年後の利益率は10％など初心者の投資家にとってはとても分かりやすくまとめられていて、過去の運用実績を参考にしながら銘柄選びをする人も多いようです。

 

もちろん、そうした表をチェックせずにフィーリングだけで銘柄を購入するよりは、自分なりにリサーチをした上で銘柄を選んで取引する方がはるかに利益につながりやすくなりますが、必ずしも過去の運用実績が良いファンドが、これからも運用実績がいいとは限らないので気を付けましょう。

過去の運用実績よりも重視したいのが、運用商品のリスクです。

 

リスクと言っても、ここで言うリスクは危険という意味ではありません。運用商品の値段が、過去にどれ位の幅で動いたかと言うことを指します。

 

つまり、リスクが大きければ、大きく損をすることもありますが大きく儲かることもあり、逆にリスクが小さいと言うことは損をする額は少ないですが、大きく儲かる額も少ないということです。

 

過去の運用実績が、必ずしも未来の運用実績とならないため、運用実績を重視するよりも過去にどれだけ値動きがあったかと言うことを重視して投資商品を決めるといいと思います。

 

 

例えば、日本株式なら1年あたりのリスクは20%程度なので、100万円を投資すると、1年で20%程度値段が動くことが有り、最高・最悪の場合は、その倍の40%程度動くことがある、と考えておくといいと思います。

 

この変化量、とくに、値下がりしたときに自分が耐えられるかどうかと言うことを考えて商品を選ぶといいと思います。

NISAは、通常の株取引と比べると、いくつかの制限ルールが設けられています。

 

例えば、購入枠は年間に120万円までで、その枠を一度使うと何回も使えなかったり、非課税期間の5年間が終わったら手持ちファンドは一度手放して持ち直すという形式になるなど、NISAならではのルールがあります。

 

そのため、この非課税口座に適したファンドを選ぶ際には運用期間が最長で5年間になることを想定し、その範囲の中でマックスの利益が出るファンドが理想なのですが、そんな5年後に儲けが出るファンドを事前に見つけることは不可能です。

 

ですので、過去の実績や過去のリスクを参考に、値上がりしそうなファンドを選ぶ事になります。

 

 

また、株式の銘柄などは、1株という単位で購入するので120万円の購入枠と言っても少し端数が残ってしまったりすることが多くなります。

 

しかし、インデックスファンドなどの投資信託は中長期の運用を前提に投資するタイプの商品ですし、1円単位で購入できるものが多いので初めての投資で何を買ったらよいか分からない投資家にとってもおすすめです。

 

 

投資信託を選ぶ場合にも、もちろん運用実績を参考にしたり利回りを計算しながら商品選びをすることは大切ですが、過去の運用実績がそのまま自分の投資にも反映されるわけではないという点は、あらかじめ理解しておきましょう。

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