積立投資では売却はまだ先のこと？ETFの売却益と特定口座に関して
積立投資ではインデックスファンドや信託報酬が安いETFを毎月積み立てて資産を作り上げていきます。
しかし、積立投資で積み上げた資産はいつか売却して使うことになります。使うために資産を積み上げていくのですよね？
インデックスファンドもETFも同じですが、売却して利益が出た部分に関しては税金がかかってしまいます。
これから積立投資を始めようとしているあなたにとっては、資産を売却して取り崩すのはまだまだ先の事かも知れませんが税金については今から考えておいても良いと思います。
ここではETFにかかる税金と、税金の支払いが自動で行われることになってとてもらくちんな特定口座について説明します。
ETFの売却益にかかる税金はおよそ20%
まずETFを売却した際の利益にかかる税金ですが、これは証券税制によって決められていて、およそ20％です。
1万円でETFを買って1万5千円で売ったとすると、利益分の5千円の20% ＝ 1000円の税金がかかる計算です。
ETFを売却して利益が出た場合は原則として確定申告が必要になるのですが、証券会社に開設する口座のうち特定口座を開設した場合で、かつ、源泉徴収ありを選んでいる場合は自動的に税金が引かれますので確定申告の必要がなくなります。
らくちんですね。
しかし、証券会社に口座を開設する際に源泉徴収なしの特定口座、もしくは一般口座を選んでいる場合は確定申告を行う必要があります。
正しくは、必要になる場合があると言えばいいでしょうか。利益が20万円以内であれば確定申告をしなくて良い場合もありますので詳しくはお近くの税務署に聞いてみて下さい。
税金に関しては適当なことは言えませんので、不明な点はかならず税務署に確認した方が良いです。
こんな面倒な事になるので、証券会社に口座を開設する際には特定口座の源泉徴収有りを選んでおくとらくちんで良いと思います。
ETFの税金についは、ETFを保持しているあいだ支払われる分配金、ETFを売った際に出た利益のどちらも課税対象になるので覚えておくと良いでしょう。
海外ETFの売却益に関しても確定申告が必要。ただし、特定口座に対応する証券会社も出てきている
もう1つ覚えておきたいのが、海外ETFの取扱です。
ETFには国内ETFと海外ETFがあります。
国内ETFは日本で上場されているETFの事を指しますが、海外ETFは海外の証券取引所に上場されているETFの事です。
海外ETFの特徴としては、日本のETFよりも更に信託報酬が安いことや、売買量が大きく流動性が高いなどの特徴があります。
最近の証券会社では、この海外ETFも購入することが出来るようになっています。
とりあえず積立投資を国内ETFで始めてみて、慣れてきたら信託報酬がよりやすい海外ETFにも投資してみる、なんて投資方法も有りだと思います。
国内ETFの税金に関しては上で書いた通りなのですが、海外ETFの場合は別途確定申告が必要になります。いえ、必要でした、というべきでしょうか。
ここ最近では、海外ETFも特定口座に対応する証券会社が増えてきています。
これからあなたが積立投資に利用するであろうネット証券のメジャーどころの、マネックス証券、楽天証券、SBI証券に関しては既に海外ETFの特定口座に対応済みです。
海外ETFも特定口座に対応することにより、確定申告の手間が無くなり大幅に投資の作業がらくちんになります。
海外ETFを使用して投資を行う場合は、海外ETFの特定口座に対応した証券会社を選ぶといいでしょう。
また、特にアメリカの市場に上場しているETFについては現地でも分配金の1割が税金として徴収されていますが、確定申告においてある程度取り戻すことができます。
外国税額控除というのですが、配当金の税金を取り戻したい場合は確定申告を行う必要がありますので覚えておきましょう。
こう考えると、やはり慣れないうちは海外ETFは敷居が高いように感じます。
これから積立投資を始めるあなたには、インデックスファンドや国内ETFを使って積立投資を始めることをおすすめします。
ETFも損失が出た場合は損益通算ができる
最後に覚えておきたいのは、ETFを売却した際にもし損が出ていた場合には損益通算ができるということです。
積立投資を行う場合、投資先を分散させるために複数の銘柄を購入することも多いと思います。その複数の銘柄の間で収益の出た銘柄と損失を出した銘柄に分けることができるはずです。
この場合、収益と損失を合算することができます。
つまり、利益を損失分だけ相殺できるので利益が出たETFがあった場合でも、別の銘柄で損失が発生すれば税金を払わなくて良い場合もあります。
この損益通算の作業は同じ特定口座内であれば証券会社で自動的にやってくれます。
自分でやるのは面倒なはずですので、こういう手間を軽減するためにも証券会社で口座を開設する場合は特定口座の源泉徴収ありの口座を開設することをおすすめします。
関連ページ
- 積立投資のコスト（信託報酬・手数料）はリターンに直結する重要事項
- 積立投資は長期で信託報酬が安いETFやインデックスファンドをコツコツと積み立てていく投資方法です。その投資期間が長期になればなるほど、ほんのわずかなコストの差が大きなリターンの差になってくるのでコストは積立投資の重要事項です。
- 積立投資と税金との関係性。非課税のNISAを利用するのも有効！
- 積立投資に限らず、何らかの利益が出た場合に気をつけなければいけないのが税金です。積立投資も例に漏れず、利益が出た場合には税金を支払う必要があります。積立投資と税金の関係と、利益が一部非課税になるNISAの利用について説明します。
- 積立投資に使えてとても相性が良いインデックスファンドって何？
- 積立投資はETFやインデックスファンドを毎月一定額積み立ててコツコツと資産を作り上げていく投資方法です。では、その積立投資に使われるインデックスファンドとはどんな物なのでしょうか？積立投資に使えるのかどうか考えます。
- 積立投資と相性の良いインデックスファンドが連動している指数
- 積立投資はETFやインデックスファンドを毎月一定額購入して資産を作り上げていく投資方法です。そのインデックスファンドやETFは市場の株価等に連動するように運用されていますが、連動する元になっている指数について説明します。
- 積立投資で使うインデックスファンドとETFのメリット・デメリット
- 積立投資はインデックスファンドやETFを毎月一定額購入してコツコツと資産を作り上げていく投資方法です。そのインデックスファンドとETF、どちらも投資信託の一種なのですがそれぞれメリット・デメリットがあります。その違いをまとめてみました。
- インデックスファンドで投資をする際の手数料で知っておきたい事
- 積立投資は毎月一定額インデックスファンドやETFを積み立ててコツコツと資産を作り上げていく投資方法です。そのため投資期間は長期になりほんの少しのコストの違いが後に大きな差となって現れます。積立投資を実践する上でのコストについてまとめてみました。
- ETFで積立投資をするなら価格を知ろう！ETFの価格の調べ方
- 積立投資にはインデックスファンドや信託報酬が安いETFを利用するのがいいでしょう。ETFはインデックスファンドと違って購入する際に希望の金額を指定しなければなりません。ETFの価格の調べ方とETFの価格について説明します。
- 積立投資の利益に確実に影響する、ETFのコスト・手数料について
- 積立投資はインデックスファンドやETFを毎月一定額購入して資産を作り上げていくのが一般的です。積立投資は長期の投資を前提にしていますが長期にればなるほど信託報酬などのコスト・手数料がリターンに影響してきます。ETFのコスト手数料について説明します。
- ETFの一つリンク債型ETF（ETN）って何？積立投資には不要？
- 積立投資では、インデックスファンドや信託報酬が安いETFを使って積立を行いますが、ETFの中にはリンク債ETF（ETN）というのもあります。普通のETFと何が違うのかまとめてみますが、積立投資では特に使わなくてもいい金融商品かなと思います。
- 積立投資を行うにあたって非常に重要！売買手数料に注意しよう！
- 積立投資は毎月コツコツと金融商品を購入して資産を積み上げていく投資方法です。投資期間が長期になるのでほんの少しの手数料の違いが大きな損になっていきます。数%の売買手数料があるモノは問題外ですよ！
- 積立投資に掛かる税金は？確定申告が必要な場合もあります
- 積立投資は初心者にとっても上級者にとっても最適な投資方法です。しかし、初心者にとってちょっと心配なのが税金の問題。利益が出たときには税金を払う必要がありますがどんな税金がかかるのでしょうか？
もっと上位のランキングへ