積立投資を始める時の投資信託の選び方！変な投資信託を選ばないように！
テレビのCMの効果などもありある程度認知されてきたNISAですが、NISAなどの積立投資ではほとんどの場合でインデックスファンドなどの投資信託を毎月購入して資産形成を行っていくことになります。
コツコツと毎月一定額を積み立てていく積立投資は、投資信託ととても相性が良いです。
投資信託は、世界の多彩な投資対象に少額を分散投資するシステムで、たくさんの投資家から集めたお金を1つのファンドとして投資して資産を増やしていくものです。
NISAを使う、使わないにかかわらずどんな投資信託を買うか決めなければなりませんが、変な投資信託は選びたくないですよね？
そんな、投資信託の選び方について考えてみます。
積立投資の投資信託は信託報酬が安いものを選びましょう！
日本では、二千種類以上の投資信託商品が販売されています。
ですが、その中には手数料がバカ高いものであったり、人気がなくて運用中止を迫られていたりするものなどがあります。
これからもずっと積立投資を続けていくのであれば、少しでも良い投資信託を選んで将来の資産を積み上げていきたいですよね？
選ぶ基準としてまず挙げられるのが、投資信託の手数料となる信託報酬です。信託報酬は、投資信託を保有している期間毎日少しずつ引かれていく手数料のようなものです。
投資信託は必ず儲かるものではありません。将来儲かるか儲からないかは誰にもわかりません。
しかし、手数料が高ければそれだけ必ず損をすることになります。これは確実に収益を悪化させます。
ですので、なるべく信託報酬が安い投資信託を選びましょう！
ここ数年でどんどん信託報酬が安い投資信託が発売されているので、もはや信託報酬が1%以上の投資信託には用はありません。最初から無視してOKです。
これだけで、二千種類以上ある投資信託のうちかなりの数を対象外にできるはずです。
ちなみに、私が使っているSBI証券で信託報酬 1.08%以下で絞り込んでみると、残り471件になりました（笑）
また、 0.54%以下で絞り込むと、残り94件と100件を切るところまで絞り込めました。
このように、証券会社が扱っている投資信託は、手数料がバカ高いものばかりなのです。
積立投資の投資信託は販売手数料のノーロードを選びましょう！
また、信託報酬以外にも販売手数料が必要になる場合もあります。
これも安い方がいいに決まっていますが、ネット証券であれば積立投資に使える投資信託は全て販売手数料が無料で購入できます。
ですので、証券会社は必ずネット証券会社を選び、販売手数料がかかる投資信託も対象外にしましょう。
この、販売手数料がかからないことをノーロードといったりします。積立投資に使う投資信託にはこのノーロードの投資信託を選びましょう。
また、投資信託の中には、償還時期と言われる運用する期間が決まっている投資信託が有ります。
積立投資は、これからずっと毎月積み立てて資産を作り上げていく投資方法です。
そんな、償還期限なんかがあったら安心して積み立てることはできません。償還期限も無期限の投資信託を選びましょう。
またこれで、だいぶ投資信託を絞ることができますね。
積立投資の投資信託は毎月分配型以外のものを選ぼう！
もう一つ注意したいこととして、毎月分配型というタイプの投資信託は避けた方が無難です。
分配金を受け取るたびに税金がとられるため、資産の運用で複利効果が期待できなくなるからです。
なるべく分配金を出す回数が少ない、できれば年1回に決算して分配するタイプを選んだ方が長期の投資には有利です。
あと、投資信託の規模を表す言葉に純資産というものがあります。
この投資信託にいくらお金が集まっているかを表す数値ですが、この金額が小さくても、投資信託がさらに規模の大きいマザーファンドというところに投資しているケースも有るため、一概に純資産が小さいからダメというものでもありません。
有名どころの投資信託であればそれほど気にする必要のないものかもしれません。私はあまり気にしていません。
ということで、投資信託を選ぶポイントを幾つか説明しましたが、最低、
- 信託報酬が安い（1%以下、0.7%以下ぐらいに絞っても困らないと思います）
- 販売手数料が無料
- 運用期間が無期限
- 毎月分配型ではない
これだけのポイントを抑えるだけで、最悪の投資信託を選択することは避けられます。
あとは、残った投資信託の中からできるだけ信託報酬が安い投資信託を選ぶと、ロスをなくしたいい運用になるのではないかと思います。
不利な投資信託は選ばないようにして、これから長い積立投資を始めてみましょう！
関連ページ
- 積立投資で購入するインデックスファンドとETF。金融商品を紹介。
- 積立投資は、決まった金融商品を毎月一定額購入し積み立てていく投資方法です。積立投資で購入できる金融商品にはインデックスファンドやETFなど、様々なものがあります。その中でも積立投資で利用できる金融商品を紹介します！
- 積立投資はいくらから始められる？最低500円あれば投資可能！
- 投資という言葉を聞くと、何十万円も資金が必要だと思っている方はいらっしゃいませんか？もちろん普通の株を買うとなるとそれくらいかかるのですが、インデックスファンドやETFを利用した積立投資なら500円から投資可能なのですよ！
- 積立投資に向いていない人。気が短い人はあせらずにいきましょう！
- 積立投資という投資方法は、一度投資する仕組みを作ってしまえばあとはほったらかしに出来るらくちんな投資方法です。逆に、頻繁に売り買いしたくなるような気が短い人にはちょっと向いていないかもしれません。そんな人はあせらず気長にいきましょう！
- 積立投資のリバランスの方法について知っておきたい事
- 積立投資はETFやインデックスファンドを毎月一定額、一定の割合で購入して積み立てていきます。積立投資を行っていくうちにそのバランスが崩れてしまうときが有りそのバランスを元に戻すのがリバランスです。リバランスの方法についてまとめました。
- 積立投資中にピンポイントで投資する。スポット投資って何？
- 積立投資はインデックスファンドやETFを毎月一定額購入して資産を形成していく投資方法です。定期的な積立以外のタイミングで投資するピンポイント投資、スポット投資について説明します。
- 積立投資を始めるのに適したタイミングは？どんな時が始め時？
- 積立投資は毎月一定額インデックスファンドやETFを購入し積み立てていく投資方法です。しかし、積立投資を始めるタイミングによっては損をする事もあるでしょう。積立投資を始めるのに適したタイミングはいつなのか？どんなときが始め時なのか説明します。
- 積立投資に関する相談を行う前に自分で投資の勉強をしよう！
- 積立投資に限らず何かを行う前には勉強して知識を得ることが必要です。積立投資においては証券会社や銀行など一見すると投資に対して相談できそうなところはありますが、まずは自分でネットや書籍で投資に関する勉強をして投資に関する知識を得ることが必要です。
- 積立投資の始め方。金融機関の相談窓口には行かない方がよい？
- 積立投資に限らず何かを始める際には誰かに相談したくなるものです。積立投資においても金融商品を扱っている証券会社や銀行に相談するという手があります。しかし、都合の悪い商品を売りつけられる可能性があるのである程度は自分で調べて勉強したいものです。
- インデックスファンドを使った積立投資で分散投資を考えてみよう
- 積立投資でメインで使用することになるのはおそらく低コストのインデックスファンドです。インデックスファンドを使うことで世界中の色々な投資先に投資を行うことが出来ます。その際、分散投資についても考えてみましょう。
- 積立投資におけるインデックスファンドの売却方法
- 積立投資ではインデックスファンドや信託報酬が安いETFを積み立てて資産を作り上げていきますが、最終的には積み立てた資産を売却して得たお金を使うことに意味があります。ここでは資産の売却について説明します。
- 積立投資におけるETFの売買方法や売買時間など注意事項について
- 積立投資ではインデックスファンドやETFを積立に使用しますがインデックスファンドは一日に一回しか購入できず金額を指定して購入するのに対して、ETFを購入する際には基本的に個別の株式と同様の方法で売買を行います。
- 個別株だけでは無く、ETFも使って世界の資産に分散投資しよう！
- これから投資をやってみようと思っているあなた。投資という言葉を聞くとどうしてもトヨタやNTTなどの個別株式を思い浮かべると思いますが、世の中にはもっと簡単に分散投資できるETFという金融商品があります。そのETFについて説明します。
- 積立投資に必須の金融商品！投資信託の選び方、買い方！
- これから積立投資を始めるには、おそらくインデックスファンドなどの投資信託を毎月積み立てていくことになるでしょう。その投資信託の賢い選び方、買い方を考えてみます！
- 積立投資において毎月分配型の投資信託を買ってはいけない理由
- 積立投資では投資信託を毎月積み立てて資産を積み上げていきますが、その投資信託の中に毎月分配型の投資信託という物があります。資産を作り上げていくという意味では通常の投資信託よりも不利な面があるため、長期の投資では選ばない方が無難です。
- ETFを使った積立投資。投資信託からETFへのリレー投資とは？
- 積立投資はインデックスファンドを毎月購入して資産を積み上げてくのが基本的なやり方です。このやり方で完結してしまっても良いのですが、積立の途中でより信託報酬が安いETFに乗り換える投資方法もあるのです。
- 積立投資では確定申告不要な「特定口座」「源泉徴収あり」を選ぼう！
- 積立投資で利益が発生した場合は税金を払う必要があります。その税金を払う作業を簡単にしてくれる仕組みの一つに特定口座という物があります。特に理由がなければ特定口座の源泉徴収ありという口座にしておくと便利ですよ。
- 積立投資の成否を決める！アセットアロケーションを考えよう！
- 積立投資に限らず、投資で大切なのは一箇所に集中して投資するのではなく、投資先を分散させることです。資産をどこにどれだけの割合で分散させるかがアセットアロケーションです。投資の成功はアセットアロケーションで決まる！ぐらい大切なことです。
- これからの積立投資のやり方とポイントは？
- 積立投資はこれから長い間続いていく投資方法です。過去、現在、未来、積立投資のやり方は変わらないのでしょうか？これからの積立投資のやり方とポイントを説明します！
- 積立投資のファンドは過去の実績よりもコストが大事！
- 積立投資では主にインデックスファンドなどの投資信託を利用しますが、どうしても過去の実績に捕らわれてファンドを選んでしまうかもしれません。しかし、本当に大事なのは過去の実績ではなくコストなのです！
もっと上位のランキングへ