積立投資の利回りはどれ位儲かるか？ということ
積立投資に限らず、投資を行う時に必ず耳にする言葉の一つに「利回り」があります。
簡単に言えば「どれくらいもうかるか？」ということです。
これは、分かりやすく言えば「投資をして年間にどのぐらいの利益が出るのか」という金利みたいなもので、利回りが高いファンドほど年間にたくさんの利益が出ているということになります。
投資商品を選ぶ際には、同じ期間の取引でもたくさんの利益を手にしたほうが良いわけで、そのために利益率がどのぐらいかをチェックする作業は必要です。
例えば、右肩上がりに成長しているファンドなら、今後の利益率もプラスになりそうな気がしますし、経営が不安定でファンドがずっと下降し続けているファンドだと、購入しても価格が上がる見込みは少ないのではないかと不安になってしまう投資家は多いものです。
ですが、過去にどれ位儲かったかという情報はあくまで過去の情報ですので参考にする程度にとどめておきましょう。
ファンドを選ぶ際には過去の情報にすがるのではなく、これから未来にかけて必ず影響する、コストが安いもの、を中心に選んだ方がいいですよ。
コストは、必ず未来のリターンを下げますので。
積立投資は基本的に複利で増やす考え方です
積立投資における利回りの概念を理解するためには、単利と複利をあるていど区別して考えることも必要です。
単利というのは、元本に対して出た利益は取り分けておき、いつも同じ元本で取引を続けるという取引形態です。
一方、複利というのは、最初の元本で取引をして出た利益は、そのまま元本に含めて取引を続ける形態で、取引を続ける期間が長いほど元本の金額も増えていくということになります。
銀行口座に預けている貯金も複利で、元本に対してつく利子がそのまま次の利し計算の時には元本として計算されるため、元本の成長に伴って得ることができる利子の金額も大きくなるのです。
積立投資においては、基本的には複利となっていて、取引期間に合わせて元本がどんどん増えていく仕組みになっています。
良くある毎月分配型の投資信託は、まさに単利の増やし方になってしまいます。
分配金を受け取る度に税金を払わないといけないですし、使う予定のないお金を勝手に払い出されて複利の効果を薄れさせます。
毎月分配型の投資信託は、絶対に買わないようにしましょう！
さらに、利回りを理解するうえでは、利息や配当などが該当する「インカムゲイン」と売却益や譲渡益などが該当する「キャピタルゲイン」の違いも覚えておくと役に立つかも知れません。
これくらいの言葉を知っておくと、証券会社のセールスマンのトークに上手く言いくるめられることが少なくなるかも知れませんよ。（証券会社はこれくらいでは諦めないか・・・）
また、自分自身でファンドを検討できる眼力を身につけることができますし、過去のファンドパフォーマンスを比較する際にも内容を理解しやすくなります。
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